Hacienda multará hasta con 150.000 euros por sacar o ingresar dinero en efectivo sin justificar

 



Artículo redactado por SOS RADIO ESPAÑA | 13 de enero de 2026

Es una medida que ya está en vigor: la Agencia Tributaria española puede sancionar con hasta 150.000 euros a cualquier persona que retire o ingrese más de 1.000 euros en efectivo en un solo día, sin justificar su origen o destino.

Esta norma no es nueva. Se estableció hace años como parte de la lucha contra el fraude fiscal y el blanqueo de capitales, pero ha ganado relevancia tras la entrada en vigor de la Ley Orgánica 10/2023, de 27 de noviembre, de medidas urgentes en materia tributaria y de lucha contra el fraude, que endurece los controles sobre operaciones en efectivo.

¿Qué dice la ley exactamente?

  • Límite de 1.000 euros: Cualquier ingreso o retirada de efectivo superior a esta cantidad en una sola operación (o varias en el mismo día) debe ser justificado ante Hacienda.
  • Sanción máxima: Si no se justifica, la multa puede llegar a el 150% del importe no justificado, con un mínimo de 1.500 euros y un máximo de 150.000 euros.
  • Aplica a todos: No importa si eres empleado, autónomo, empresario o simplemente estás moviendo tus ahorros. La ley te obliga a tener documentación que explique de dónde viene o adónde va ese dinero.

¿Por qué ahora se habla tanto de esto?

Porque Hacienda ha intensificado sus controles desde principios de 2026. Bancos y cajas de ahorro están obligados a reportar al fisco cualquier movimiento sospechoso, y muchas personas han recibido notificaciones por operaciones “no justificadas” que pensaban eran inocentes.

Por ejemplo:

  • Un padre que retira 3.000 euros en efectivo para pagar la matrícula de su hijo en una universidad privada.
  • Una madre que ingresa 2.500 euros en efectivo de un regalo familiar.
  • Un pequeño comerciante que deposita 8.000 euros en efectivo de ventas diarias.

Todos estos casos pueden generar una sanción si no se presentan facturas, contratos, justificantes bancarios o declaraciones de impuestos que respalden el movimiento.

¿Cómo evitar la multa?

Es sencillo:

  1. Documenta todo: Guarda comprobantes, facturas, contratos o emails que expliquen el origen o destino del dinero.
  2. Usa transferencias: Es la forma más segura y transparente de mover dinero.
  3. Si lo haces en efectivo, ten preparada la justificación: Por ejemplo, una carta firmada por quien te dio el dinero, o un recibo de pago.
  4. No te confíes: Ni siquiera si es dinero tuyo. La ley no distingue entre “dinero propio” y “dinero ajeno”. Lo que importa es que sea trazable.


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